Wie sich die Kreditrate zusammensetzt
Ein Ratenkredit wird in gleichbleibenden Monatsraten (Annuitäten) zurückgezahlt. Jede Rate enthält Zinsen und Tilgung; mit sinkender Restschuld wächst der Tilgungsanteil. Der Rechner nutzt die übliche Annuitätenformel.
Effektivzins statt Sollzins vergleichen
Banken müssen nach der Preisangabenverordnung den effektiven Jahreszins angeben. Er enthält neben dem Sollzins auch Kosten, die zwingend anfallen, und eignet sich daher am besten zum Vergleich. Viele Anbieter werben mit einem „Zwei-Drittel-Zins“: Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten diesen Zins oder einen günstigeren – Ihr persönliches Angebot kann abweichen.
Beispiel
10.000 € zu 6,9 % effektiv über 48 Monate ergeben eine Rate von rund 239 € und Zinskosten von etwa 1.470 €. Verlängern Sie auf 72 Monate, sinkt die Rate auf rund 170 €, die Zinskosten steigen aber auf etwa 2.240 €.
Vor dem Abschluss
- Prüfen Sie Ihre SCHUFA-Auskunft – einmal jährlich kostenlos nach Art. 15 DSGVO.
- Achten Sie auf die Möglichkeit kostenloser Sondertilgungen.
- Restschuldversicherungen sind meist freiwillig und können den Kredit erheblich verteuern.
- Bei Zahlungsschwierigkeiten helfen anerkannte Schuldnerberatungsstellen kostenlos.